Pourquoi souscrire une assurance multirisque pour votre entreprise ? Car cette assurance est la meilleure solution pour protéger votre entreprise et les tiers qui y sont liés contre les risques pouvant affecter son bon fonctionnement. Par conséquent, il est important que vous connaissiez ses caractéristiques les plus importantes.
Quel avantage avez-vous à souscrire à une assurance multirisque professionnelle ?
L'assurance multirisque professionnelle vise à protéger le patrimoine de votre entreprise, qu'il soit immobilier ou mobilier (équipements, matières premières, produits finis, mobilier, etc.). Les entreprises ont ainsi la possibilité de protéger leurs actifs avec une police d’assurance unique, assurant leur protection contre différents types de risques qui peuvent les menacer, que ces risques soient naturels ou d'origine humaine.
L’assurance multirisque professionnelle propose des garanties spécifiques pour les petites, moyennes et grandes entreprises, dont la couverture comporte un ensemble de garanties de base (par exemple, protection contre les incendies, les dégâts des eaux, le vol, la responsabilité civile, les risques liés à l'exploitation, etc.) et de couvertures facultatives et complémentaires afin que les entreprises puissent personnaliser leurs garanties, c'est-à-dire avoir une couverture adaptée à leurs besoins.
En assurance multirisque, chaque contrat est donc unique et différent selon les assureurs. Par exemple, les sociétés de stationnement et les garages publics doivent accorder une attention particulière à la protection des véhicules. Une boutique doit s’assurer contre le vol et les actes de vandalisme. Une copropriété doit garantir la protection de l'immeuble ainsi que des annexes du bâtiment.
Pour cette raison, il est important de souligner que les assurances multirisques professionnelles sont conçues autant que possible pour répondre aux besoins de protection de chaque entreprise. Définir les besoins propre à chaque activité et rechercher les couvertures associées est leur point essentiel.
Combien coûte une assurance multirisque professionnelle ?
Avant la création de l'assurance multirisque professionnelle, les entreprises devaient souscrire une assurance différente pour chaque risque : assurance vol, assurance incendie, responsabilité civile, etc... Pour cette raison, elles devaient payer des frais annuels différents, ce qui rendait plus onéreux le fait d'avoir votre entreprise 100% assurée, en plus de la difficulté à devoir gérer différentes factures, plusieurs contrats et de nombreux documents.
Aujourd'hui, et grâce à l'assurance multirisque, tout est plus simple puisqu'en un seul versement vous bénéficiez d'une assurance aux garanties étendues pour protéger votre entreprise des risques éventuels.
Le prix de l'assurance multirisque varie significativement selon la couverture spécifique de chaque entreprise. Il faut également évaluer les caractéristiques du bâtiment qui abrite l'entreprise, ses éléments, les biens entreposés et les mesures de protection mises en place. Il est donc difficile de se prononcer sur un coût car il s'agit d'un assurance personnalisable.
Néanmoins, l'assurance multirisque professionnelle et son prix sont deux raisons importantes pour décider d'opter pour cette solution de protection de votre entreprise.
Quels types de risques l'assurance multirisque professionnelle couvre-t-elle ?
L'assurance multirisque professionnelle couvre une grande variété de sinistres et de dommages associés. Le plus souvent, elles se concentrent sur les aspects fondamentaux suivants :
- Protection des actifs de l'entreprise, tels que les bâtiments ou les équipements existants (contre les dommages aux locaux commerciaux, incendie, actes de vandalisme, phénomènes météorologiques pouvant causer des dommages, dégâts d'eau, dommages électriques, vols, etc.)
- Arrêt d'activité
- L'activité qui est exercée et qui peut entraîner des risques pour des tiers.
- Accidents de vos employés
- Responsabilité civile
- Cyber-attaques
Vous l'aurez compris, souscrire une assurance multirisque pour votre entreprise est la garantie que votre entreprise n'aura pas à faire face à des frais importants pour son infrastructure ou pour dédommager des tiers. De cette façon, vous n'aurez pas à faire des dépenses qui pourrait mettre en péril votre budget.
L'assurance multirisque professionnelle est-elle obligatoire selon la loi ?
Ce n'est pas l'une des assurances professionnelles légalement obligatoires. Cependant, au lieu de souscrire à plusieurs assurances individuelles obligatoires par la loi, telles que l'assurance responsabilité civile, l'assurance multirisque vous offre la possibilité de simplifier et de regrouper une variété de garanties dans un seul produit, afin que vous puissiez économiser sur les coûts de votre assurance professionnelle.
Cette assurance multirisque est extrêmement importante pour les entreprises, car elle offre une protection des actifs et une tranquillité d'esprit face aux pertes pouvant affecter les actifs de l'entreprise, qu'ils soient immobiliers ou mobiliers.
Les entreprises ont la possibilité de minimiser leurs pertes financières en cas d'accident. Pour cela, elles n'ont qu'à contracter une assurance adaptée à leurs besoins, selon leur gestion du risque. Pour ce faire, vous devez faire intervenir un spécialiste dans le domaine de la gestion des risques industriels ou d'entreprises, car cet expert a les qualifications requises pour analyser vos risques professionnels.
Il n'est possible qu'après avoir réalisé une analyse des risques de l'entreprise, de les identifier et de les quantifier, afin de pouvoir les évaluer en termes d'impact et de pertes. S'il s'agit de dommages importants, ils doivent être assurés, sinon ceux-ci ont un impact réduit et peuvent être assumés par l'entreprise.
De cette manière, l'entreprise prend connaissance des risques auxquels elle est soumise et, par conséquent, quels type d'assurance multirisque professionnel conviendra le mieux.
Quelles restrictions de couverture pourrait-il y avoir?
Tous les contrats d'assurance contiennent un ensemble de conditions contractuelles qui établissent les obligations et les droits de l'assuré ainsi que les obligations de l'assureur. L'assureur s'engage à indemniser les dommages subis tant que le sinistre est garanti dans le cadre des garanties contractées dans le contrat d'assurance.
Les limites d'indemnisation maximales sont définies pour chacune des garanties contractées dans l'assurance. En cas d'accident, lorsqu'il est constaté que la somme assurée est inférieure à la valeur réelle des biens, l'assureur assume les dommages jusqu’à la valeur limite à laquelle le risque est garanti, quelle que soit la valeur réelle des dommages et le reste est à la charge de l'entreprise assurée.
Bien que l'assurance multirisque est l'assurance la plus large et la plus adaptée aux entreprise, il arrive dans de rare cas que certains assureurs tentent de s'exonérer de leurs obligations, ce qui donne lieu à des litiges, qui peuvent être résolus à l'amiable ou devant les tribunaux s'il n'y a pas d'entente entre les parties.
C'est pourquoi, il est important de bien comprendre les tenants et aboutissants d'une assurance multirisque dans sa structure, les conditions générales, les garanties, qu'elles soient de base ou facultatives, afin que la subjectivité dans l'interprétation des garanties de l'assurance soit la plus minimale possible. Les conditions particulières étant propres à chaque contrat d'assurance, renseignez vous sur la réputation du l'assureur à honorer ses contrats en cas de dommages.
Le mot de la fin
L'assurance multirisque est l'une des assurances les plus avantageuses pour les entreprises car elle offre une couverture très complète.
Ainsi, au lieu de contracter plusieurs contrats individuels imposés par la loi, l'assurance multirisque professionnelle regroupe une diversité de garanties en un seul produit. Cette approche unifiée des assurances pour votre entreprise, offre une protection de vos biens immobiliers, du matériel et garantit également la responsabilité des tiers et la protection juridique.
Quel que soit votre secteur d'activité, cette assurance profite à toutes les entreprises en permettant la continuité de vos activités en cas d'accident.
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