PERO retraite : Trois choses essentielles à savoir !

Bien préparer sa retraite reste l’une des préoccupations majeures de tous les travailleurs. Pour autant, ils éprouvent des difficultés à s'y préparer en raison d’un manque d'information ou de la complexité du fonctionnement des produits d’épargne. En tant qu'entreprise, vous pouvez répondre aux inquiétudes et attentes de vos collaborateurs en préparant leur retraite. Pour ce faire, vous pouvez mettre en place un plan d'épargne retraite obligatoire (PERO). Comment fonctionne cet outil pour épargne ? Découvrez tout dans la suite de cet article.

Le PERO : C’est quoi ?

Le plan d'épargne retraite obligatoire est un dispositif d’épargne de plus en plus en vogue. Il peut être souscrit par l'entreprise pour la totalité des salariés ou plutôt pour certaines catégories d'entre eux qui sont objectivement définies. La mise en place du PERO peut se faire par décision unilatérale du chef d'entreprise, ou par ratification d'un accord par la majorité des salariés ou encore par négociation collective. Dès que ce dispositif est instauré, son adhésion devient obligatoire pour les employés concernés. Le fait de mettre en place un PERO retraite est un moyen efficace de fidéliser vos salariés, mais aussi d’optimiser leur motivation au bureau. En effet, ils se sentiront considérés et écoutés, ce qui augmentera leur intérêt pour les objectifs de l'entreprise.

Le PERO : Comment sortir de ce dispositif ?

Le salarié a la possibilité de sortir du plan d'épargne retraite obligatoire de deux façons, notamment la sortie anticipée et la sortie à l’échéance.

La sortie anticipée

L'employé peut choisir à un moment ou l’autre de sortir du plan d'épargne. Dans ce cas, les sommes versées restent bloquées jusqu’à sa retraite. Cependant, la loi prévoit des exceptions qui permettent à l’employé d’entrer immédiatement en possession de son épargne de façon anticipée. Il s’agit notamment des cas d’invalidité du salarié, de son conjoint ou plutôt de son enfant ; du décès de son partenaire ; de l’expiration de ses droits aux allocations de chômage ; de la cessation d'activité non salariée suite à un jugement de liquidation judiciaire ; dans le cas d’un surendettement ; d’un projet d’achat de résidence principale.

La sortie à l’échéance

Lorsque l’employé prend sa retraite, il a automatiquement droit de récupérer les sommes versées sur le plan d'épargne retraite obligatoire. Concernant les droits issus des versements obligatoires, le salarié pourra les recevoir sous forme de rente viagère jusqu'à son décès. Par contre, les montants provenant des versements volontaires, de la participation et de l’intéressement, des droits inscrits sur un compte épargne temps (CET) peuvent être obtenus sous forme de rente, mais aussi en capital.

Le PERO : Qu’en est-il du décès du salarié ?

Lorsque l’employé décède, son portefeuille d’épargne est automatiquement clôturé. Ensuite, les sommes épargnées sont transmises aux héritiers ou aux bénéficiaires désignés par le souscripteur du contrat. Ceux-ci pourront percevoir l’épargne sous forme de capital ou de rente.