Si les banquiers vous claquent la porte au nez, essayez le microcrédit !
Si vous avez déjà eu des difficultés à financer votre petite entreprise, découvrez comment le microcrédit peut vous aider et ses principaux avantages.
Pour développer une entreprise ou assurer sa survie sur le marché, le microcrédit est une alternative à l'emprunt. Le microcrédit est également un instrument de soutien à la création d'emplois. Il permet aux petits entrepreneurs d'accéder aux financements dont ils ont besoin pour lancer leur micro projet ou leur petite entreprise. Si vous avez une idée d'entreprise viable et durable, mais que vous n'avez toujours pas les garanties nécessaires pour obtenir un crédit dans le système bancaire traditionnel, alors le microcrédit peut être la solution dont vous avez besoin pour vous lancer.
Comprenez son fonctionnement et ses avantages.
Qu'est-ce que le microcrédit ?
Pour l'essentiel, le microcrédit consiste en de petits prêts accordés à des personnes exclues du système bancaire traditionnel, car elles ne disposent pas de réelles garanties, en vue de créer une entreprise et de créer leur propre emploi. Pour mieux comprendre le concept du microcrédit et ses contours, apportons-lui un peu de contexte historique.
Jusque dans les années 70, le terme microcrédit n'existait pas. C'est en 1976 que le concept et la pratique du microcrédit ont acquis une dimension mondiale, lorsque le professeur Muhammad Yunus a mené une expérience pionnière et réussie au Bangladesh, l'un des pays les plus pauvres du monde. Estimant qu'à égalité des chances, nous pouvons tous être entrepreneurs, le professeur Yunus a prêté de l'argent (27 $) pour libérer 42 familles de la manne d’usuriers qui les facturaient 10 % d'intérêt par jour.
En multipliant les aides dédiées uniquement aux clients pauvres, en 1983, la Grameen Bank (banque de village) est née, avec aujourd'hui plus de sept millions de clients qui paient leur dette et ont des entreprises rentables.
L'exploit de Yunus est devenu populaire, étendant le microcrédit à l'Asie et au reste du monde.
Dans son livre « Le banquier des pauvres », Yunus résume lui-même ce qu'est le microcrédit :
« Il ne s'agit pas de capital financier, mais de capital humain. L'argent est un simple outil qui aide à réaliser des rêves, qui aide les personnes les plus pauvres et les plus malheureuses à acquérir dignité, respect et sens à leur vie ».
Le microcrédit est fait pour vous
Le microcrédit est un soutien financier qui a été utilisé dans le monde entier à différentes fins et qui prend différentes formes selon le contexte dans lequel il est utilisé. Il s’agit d’un crédit avec un taux d’intérêt, destiné à toute personne exclue des crédits bancaires traditionnel et ne pouvant pas financer un projet personnel. Octroyé sous forme de microcrédit ou de mini crédit, il permet aux les personnes en difficulté d'insertion sur le marché du travail de financer par exemple l’achat d’un véhicule pour trouver un travail, de démarrer ou développer un projet d'entreprise ou qui ont simplement besoin d'un financement pour payer la formation nécessaire à l'exercice d'une activité commerciale développer.
Le microcrédit est utilisé principalement pour financer des projets visant la création d’entreprise ou favorisant l’employabilité.
En France, les conditions pour obtenir un microcrédit sont les suivantes :
- Être âgé d'au moins 18 ans
- Être domicilié en France
- Et disposer de revenus mensuels stable
Selon une enquête de la banque de France, en 2011, le montant total d’emprunt était de 46 millions d’euros pour le microcrédit, avec un emprunt moyen de 2 000 euros par personne. La somme octroyée est un prêt 1000 euros à 3 000 euros avec un taux d’intérêt fixe et une durée maximale de remboursement de 3 ans, et enfin les personnes en bénéficiant sont accompagnées dans la gestion de leur budget.
Au niveau mondial, et plus particulièrement dans les pays en développement, les principaux emprunteurs de microcrédits sont des femmes. En 2009, le microcrédit a permis à plus de 650 millions de personnes de voir leur niveau de vie s’améliorer
En France, selon le Baromètre de la microfinance réalisé en 2013, 30 000 entreprises par an sont financées par le microcrédit et cela contribue en moyenne à la création de 60 000 emplois par an. Enfin, on notera que le taux de survie des entreprises financées par le microcrédit est excellent puisqu’il est de 75% dans les trois années suivantes.
Vos 6 avantages à faire appel au microcrédit dès maintenant
Le microcrédit peut être obtenu rapidement, en ligne et sans justificatifs. Ce type de financement présente plusieurs avantages par rapport aux autres types de crédits bancaires. Que vous ayez besoin d’un crédit 300 euros ou un crédit 1000 euros, vous pouvez considérer le microcrédit comme une solution efficace. Découvrez les 6 avantages de ce type de financement
1. Le microcrédit aide au démarrage de petites entreprises
L'avantage le plus cité concernant le microcrédit est son impact sur la création de petites ou micro-entreprises. Ce crédit permet de financer des idées qui seraient autrement difficiles à réaliser. Le prêt 1000 euros à 3000 euros vous permet d’acheter ou louer un équipement pour démarrer votre activité. Avec un petit crédit de 1000 euros, vous pouvez ainsi commencer à construire votre idée d'entreprise.
2. Avec le microcrédit, vous êtes accompagné
Pour ce type de financement, il existe une obligation de la part de l'institution financière de conseiller et de suivre la mise en œuvre de l'idée d'entreprise. En d'autres termes, pour ceux qui ont peu d'expérience, le microcrédit est vraiment la meilleure option, car vous aurez à votre disposition l'aide de professionnels possédant une expertise en développement d’entreprise pour vous accompagner.
3. Le microcrédit vous aide à créer des emplois
Le microcrédit peut être un important créateur d'emplois. En effet, le microcrédit peut aider à employer d'autres personnes si l'entreprise se développe et prospère. Ainsi, le microcrédit peut aider une entreprise locale à se développer et à changer complètement la vie de nombreuses personnes.
4. Le microcrédit est un financement abordable
Le microcrédit est un financement abordable. Pour obtenir un crédit classique, vous devez donner aux banques plusieurs garanties et vous devez disposer du capital nécessaire pour rembourser votre dette. Dans le cas du microcrédit, les exigences sont peu nombreuses, ce qui le rend accessible à pratiquement tout le monde. De plus, vous pouvez obtenir un microcrédit en ligne rapidement et le processus d’octroi du prêt est simplifié, ce qui le rend encore plus accessible à de nombreuses personnes.
5. Le microcrédit peut être utilisé pour vos divers besoins
Vous pouvez demander votre microcrédit en ligne et l’utiliser non seulement pour démarrer votre entreprise, mais aussi pour acquérir un bien ou pour effectuer de petits travaux.
Avec un microcrédit 1000 euros vous pouvez par exemple :
- Acheter un véhicule ou une moto
- Financer une formation
- Effectuer un voyage d’affaires
- Acheter des équipements et appareil pour votre activité
- Acquérir un ordinateur
6. Le microcrédit a un taux d'intérêt bas
En règle générale, vous pouvez obtenir le microcrédit sans justificatifs avec des taux d'intérêts plus bas que les autres types de prêts. Autrement dit, en plus d’accéder facilement à ce crédit, vous avez l'avantage de payer relativement peu d’intérêts pour cela.
Que faire pour obtenir mon microcrédit ?
Bien que le microcrédit soit un type de prêt plus facile à obtenir pour les petits entrepreneurs, l’organisme de prêt peut toujours refuser l’octroi du crédit au client.
Les banques et organismes de prêts n’ont aucune obligation de se justifier sur la raison pour laquelle le crédit est refusé, mais les raisons de refus les plus courantes sont principalement le manque de capacité à rembourser le microcrédit et un encours bancaire négatif.
Quoi qu’il en soit, pour réaliser votre demande de microcrédit, vous pouvez faire appel à des organismes de prêts en ligne. Sur la plateforme Finfrog par exemple, vous pouvez demander un microcrédit en ligne, sans sortir de chez vous et sans avoir à justifier la raison pour laquelle le prêt a été demandé. Finfrog propose des offres de microcrédit sans justificatif allant de 100€ à 600€, remboursables en 3, 4 ou 6 mois.
Le mot de la fin
Si vous avez une idée d'entreprise et que votre rêve est de la mettre en œuvre, faites-vous accompagner par les meilleurs experts du marché et recourez au micro crédit rapide. Ils vous proposeront les meilleures solutions de financement, toujours adaptées à vos besoins.
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