Les travailleurs non salariés sont représentés par 3 grandes catégories socio-professionnelles (artisans, commerçants et professions libérales), et sont environ 3,2 millions d’individus en France, selon les dernières données publiées en 2019 par l’INSEE. Cela représente une augmentation de 7% par rapport à 2018. Ce chiffre est en constante augmentation car au cours de la dernière décennie, de plus en plus de personnes ont décidé de parier sur la création d’entreprise. Cela implique pour le travailleur non salarié de devoir assumer une série de dépenses que les salariés n'ont pas à supporter puisque car c'est l'entreprise qui les prend en charge. Il s’agit par exemple des charges sociales et des coûts de l’assurance santé.
Sachez qu’en France, souscrire à une mutuelle santé n'est pas obligatoire pour un travailleur non salarié. Néanmoins, souscrire à une mutuelle santé vous permet d’éviter d’engager des frais de santé lourd de conséquence, que ce soit pour des soins dentaires ou des frais d’hospitalisation longue durée.
La souscription à une mutuelle santé n'est pas seulement bénéfique en raison de la protection qu'elle offre, mais elle représente également une économie d'impôt importante pour les travailleurs indépendants en tant que dépense déductible de l'impôt sur le revenu. De plus, les assurances proposent généralement des remises exclusives et de certains avantages particuliers pour cette catégorie socio-professionnelle, tels que des remboursements effectués sous 48 heures ou un processus de souscription simple et sans aucune formalité médicale ni délai d’attente. Pour choisir une mutuelle TNS, il est nécessaire de dresser un état des lieux de vos habitudes de santé et vous ne devez pas non plus choisir l’assurance la moins chère. Pour vous aider dans votre choix, vous pouvez utiliser le guide santé TNS www.adpassurances.fr/independants/guide-sante-tns/ pour comparer et trouver des mutuelles qui offrent les meilleurs rapport qualité prix.
Le statut de TNS ne dispense pas d'avoir une bonne mutuelle santé
En outre, il existe plusieurs mutuelles santé qui conviennent à cette catégorie socio-professionnelle, qui complètent le remboursement de la sécurité sociale et proposent un niveau de protection santé adapté.
L'assurance maladie pour les TNS est presque la même que pour les particuliers. Cependant, elle inclue des garanties spécifiques pour les indépendants. Il est logique que les indépendants aient besoin d'une couverture spécifique garantissant une série de couvertures spécialement conçues pour ce groupe d’individus. Bien que cela dépendra toujours de l'assureur, les services les plus courants sont :
- Une couverture spécifique pour couvrir les besoins des indépendants en cas d'hospitalisation ou d'arrêt de travail pour invalidité temporaire. Cela comprend également des services tels que la prise en charge des frais médicaux divers, frais de pharmacie, frais dentaires ou optiques
- Une prise en charge des soins de santé en cas d'accident de travail
- La cotisations retraite
- Une indemnisation en cas de perte d’emploi
- Une indemnisation en cas de décès
Comment trouver votre mutuelle TNS ?
Qu'il s'agisse d'un particulier ou d'un indépendant, quand vient le temps de souscrire à une assurance maladie, la tâche peut être lente et complexe. En outre, il existe de nombreuses compagnies d’assurances qui offrent des services pour les TNS. Donc, les possibilités sont larges en fonction de vos besoins, de votre âge ou de votre budget. Trouver la meilleure mutuelle TNS peut être compliqué. Faites notamment attention car certaines mutuelles santé présentent un délai de carence concernant certaines de leurs garanties, comme par exemple celles liées à l’hospitalisation.
Pour simplifier votre processus de sélection, un outil très utile pour trouver une assurance TNS adaptées à vos besoins est d’utiliser un guide tel que www.adpassurances.fr/independants/guide-sante-tns/. Ce guide propose également un comparateur gratuit de plus de 200 mutuelles en 2 minutes. En entrant simplement vos informations et celles de votre famille, vous pouvez en quelques minutes obtenir des devis correspondants à votre profil de travailleur non salarié. Ainsi, de manière simple et facile, comparez gratuitement plusieurs mutuelles professionnelles et trouvez l'assurance qui correspond le mieux à vos besoins.
Notez que vous pouvez réaliser des économies sur votre mutuelle TNS en optimisant vos garanties, c'est-à-dire en choisissant les options vraiment adaptées à vos besoins. Par exemple, si vous ne souffrez pas de problèmes de vue, il ne sera pas utile de souscrire une garantie permettant l'indemnisation complète de lunettes de vue.
Avantages fiscaux de l'assurance maladie pour les travailleurs non salariés
Le coût d’une mutuelle santé TNS est lié aux garanties que vous choisissez. De plus pour optimiser vos dépenses, sachez que les dépenses de votre mutuelle santé sont déductibles des impôts. Comme le prévoit la loi, cela s'appliquera tant à la part de l'assuré qu'à celle de son conjoint et de ses enfants de moins de 25 ans résidant à la même adresse. Cette déduction est effectuée sur l'assiette fiscale de cet impôt, c'est-à-dire qu'elle sera déduite du revenu total du travailleur indépendant.
L’économie d'impôt peut atteindre 30% selon votre chiffre d’affaires. La déduction d’impôt est la suivante : 3,75 % du revenu professionnel + un forfait de 7 % du plafond annuel de la sécurité sociale, jusqu’à à 3 % du 8 plafond annuel de la sécurité sociale.
Par exemple, pour un revenu imposable de 25 000 €, le montant maximum déductible fiscalement pour la mutuelle et la prévoyance d’un TNS, sera de : 3,75 % x 25 000 + 7 % x 40 524 soit un montant de 3774 €.
Le mot de la fin
Ne pas souscrire de mutuelle santé peut être tentant pour économiser de l'argent. Cependant, cela ne sera pas une réelle économie car d’une part des réductions d’impôt sont prévues pour la mutuelle santé TNS et d’autre part, un accident de travail peut survenir à tout moment et impacter gravement la trésorerie de votre entreprise. Donc ne négligez pas votre santé pour économiser quelques euros !
Et si trouver une mutuelle santé TNS adéquate s’avère être difficile, l’utilisation de comparateurs en ligne sera utile pour trouver une mutuelle santé qui corresponde à vos besoins à un prix raisonnable.
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