Quelle banque choisir pour un auto-entrepreneur ?

Avant 2015, les auto-entrepreneurs n'avaient aucunes obligations légales de détenir un compte bancaire d'entreprise. 

Beaucoup d’entre eux utilisaient leur compte personnel pour effectuer leurs achats professionnels, encaisser leurs ventes et effectuer leurs dépenses domestiques. Mais depuis la loi de financement de la sécurité sociale de 2015 qui vise à lutter contre la fraude aux cotisations de sécurité sociale, les auto-entrepreneurs ont pour obligation d’avoir un compte bancaire d'entreprise dissocié de leur compte personnel. 

Ce projet de loi oblige les auto-entrepreneurs sous régime micro-social, de dédier un compte bancaire pour les transactions financières liées à leur activité.

Toutefois, cela ne signifie pas que les auto-entrepreneurs doivent détenir un compte professionnel. En effet, ceux-ci peuvent ouvrir un compte personnel dédié uniquement à leur activité. Il est bien entendu possible pour un auto-entrepreneur d’ouvrir un compte bancaire professionnel. La principale différence entre le compte professionnel et le compte personnel sera que le compte personnel est enregistré à votre nom, ce qui signifie que le nom de votre société n’apparaît pas sur votre compte et les chèques doivent être libellés au nom et prénom de l'auto-entrepreneur plutôt qu'au nom commercial de sa société. Par ailleurs, il faut compter environ 150 euros par an de frais bancaires pour un compte personnel avec carte et chéquier tandis que pour le compte bancaire professionnel vous pouvez compter environ 300 euros de frais par an.

Quelle banque pour un auto-entrepreneur ?

Quelle banque allez-vous maintenant choisir pour vos activités d’auto-entrepreneur ? Vous conviendrez que trouver une banque quand on crée son entreprise peut relever du parcours du combattant. Entre les longues procédures d’ouverture de comptes, les conditions restrictives ou les refus d’ouverture de compte, les raisons pour se démotiver ne manquent pas. Heureusement, il existe de nombreuses alternatives adaptées aux auto-entreprises.

Voir l’intégralité de ce tableau depuis la source banques-en-ligne.fr

	BNP Paribas	Boursorama	Monabanq	LCL
Carte bancaire internationale	4,75 €/mois	Gratuit	1 €/mois	4,58 €/mois
Assurance moyens de paiement	3,67 €/mois	6,59 €/mois	2 €/mois	4,41 €/mois
Terminal de paiement	13,40 €/mois	29 €/mois	Pas de terminal de paiement disponible	Pas de  terminal de paiement disponible
Offre micro entrepreneur	20 €/mois	9 €/mois	7 €/mois	Pas d'offre
Dépôt minium à l’ouverture	20 €	300 €	150 €	50 €

Faire le choix des néo-banques ?

Une nouvelle génération de banques en ligne et moins chères s’invitent dans le choix des auto-entrepreneurs : les néo-banques.
Une néo-banque est une banque 100% numérique et mobile qui fournit des services bancaires rapides et simples avec peu de frais voire sans frais. 

On distingue entre autres :

N26  

La néo-banque N26 est une banque destinée aux freelances et aux auto-entrepreneurs. Le compte bancaire comprend une Mastercard N26 et l'ouverture d'un compte est gratuit, pas de frais à l’ouverture ni de frais de tenue de compte (à condition d’effectuer au moins 3 achats avec votre carte tous les 3 mois, dans le cas contraire, N26 débite une cotisation de 8,70 euros pour le trimestre). L'ouverture d'un compte N26 se fait via une application mobile et prend environ 8 minutes. Une étape en visioconférence avec un conseiller permet de finaliser l’ouverture du compte et l'envoi des documents d’identités. Tous les comptes N26 sont garantis jusqu'à 100 000 € par le système de compensation des banques allemandes. Enfin, votre compte bancaire N26 se gère totalement depuis votre téléphone mobile et vous pouvez recevoir des notifications push en temps réel après chaque transaction.

Revolut

L’ouverture d’un compte Revolut se fait directement à partir de votre smartphone en moins de 5 minutes. Vous obtenez alors un numéro de compte personnel ainsi qu’une carte Visa vous permettant des transferts internationaux d'argent jusqu'à 10 fois moins chers que les banques traditionnelles et de réaliser des paiements en euros et en devises gratuitement. Les virements sont rapides, gratuits et sécurisés vers les comptes bancaires de plus de 120 pays et vous pouvez économiser de l'argent grâce aux taux de change réel. Revolut propose également pour les membres Premium qui le souhaitent la possibilité de créer gratuitement des cartes bancaires virtuelles jetables et gratuites pour effectuer des paiements en ligne sécurisés. Votre numéro de carte changera automatiquement à chaque fois que vous effectuerez un paiement, vous protégeant du risque de fraude sur votre carte bancaire.

Qonto

Qonto propose l’ouverture un compte bancaire 100% en ligne en moins de 5 minutes pour les auto-entrepreneurs et les freelances. Une carte physique Mastercard est offerte, les paiements par carte sont illimités sans frais et 20 virements gratuits par mois sont offerts, tout cela au prix de 9 € HT par mois.  A noter que le compte pro de Qonto est le seul compte en ligne vous permettant de déposer gratuitement et en ligne un capital social dans le cadre de la création d’une société.

Monzo

Monzo compte plus de 700 000 clients depuis son lancement début 2015. C'est une banque entièrement sous licence, et les dépôts d’argent sont protégés par le Financial Services Compensation Scheme (FSCS) pour un maximum de 100 000 euros par client. Monzo, vous offre une Mastercard qui peut être chargé par virement bancaire, carte bancaire ou via Android Pay et Apple Pay. Les paiements sont gratuits et sans frais. Si vous retirez des espèces, vous pouvez retirer jusqu'à 200 euros / mois gratuitement, après quoi vous devrez payer des frais de 3% par retrait.

Les néo-banques offrent la flexibilité et des faibles coûts nécessaires aux auto-entrepreneurs. Néanmoins, ils présentent l'inconvénient de ne pas permettre le dépôt de chèques. Ainsi, ils ne conviendront pas pour tous les métiers de l'auto-entrepreneuriat.  

En tant qu'auto-entrepreneur ou micro-entrepreneur vous n'avez pas besoin d'ouvrir un compte bancaire professionnel. Avoir deux comptes courants ordinaires est parfaitement acceptables, et c'est la solution que la plupart des auto-entrepreneurs utilisent. Vous n'avez besoin que de deux comptes distincts pour que vos transactions commerciales restent séparées de vos transactions personnelles. Si vous êtes déçus par les tarifs des banques traditionnelles qui ne sont pas toujours adaptées aux besoins des auto-entrepreneurs, de nombreuses alternatives moins chères existent, à l’instar des banques en ligne et des néo-banques qui s’adaptent très bien au rythme de travail des auto-entrepreneurs. Enfin notez que depuis 2017, vous avez 12 mois pour ouvrir un compte bancaire séparé de votre compte personnel.